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电子商务时代商业银行发展SWOT分析

时间:2017-03-12 18:04  来源:未知  阅读次数: 复制分享 我要评论

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摘要
SWOT分析法是一种在国际上非常惯用的进行战略分析的方式。本文的内容立足于优势、劣势、威胁以及机遇对于电子商务时代大型的商业银行在这四方面所表现出来的情况进行分研究,通过SWOT分析法能更好更有效的让商业银行在电子商务时代把握住机遇,更快的避开威胁,能充分发挥自身存在的优势,并将劣势转化成优势,让商业银行能在电子商务时代下更快速的发展,同时,也让商业银行能给客户带来更优质更便捷的服务。
 
关键词:SWOT分析;商业银行;电子商务

目录
 
摘要............................................................... I
1 优势分析(S).................................................... 1
1.1国家支持力度大.............................................. 1
1.2具有雄厚的资金.............................................. 1
1.3经验丰富.................................................... 1
1.4科技体系完备................................................ 1
1.5风险意识强.................................................. 1
1.6服务到位,网点充足.......................................... 2
2劣势分析(W)..................................................... 2
2.1大企业病症严重.............................................. 2
2.2管理观念落后................................................ 2
2.3缺乏IT创新力............................................... 2
2.4电子商务运营管理经验弱...................................... 2
3机会分析(O)..................................................... 3
3.1国家的大力支持.............................................. 3
3.2良好的宏观市场.............................................. 3
3.3信息技术的发展.............................................. 3
3.4电子商务带来的机遇.......................................... 3
4威胁分析(T)..................................................... 4
4.1政策缺陷.................................................... 4
4.2网络安全.................................................... 4
4.3跨界竞争.................................................... 4
4.4客户忠诚度.................................................. 4
5 总结............................................................. 5
参考文献........................................................... 6
 

电子商务时代商业银行发展SWOT分析

1 优势分析(S)

1.1国家支持力度大

国家经济持续不断快速发展离不开商业银行。所以最近几年,国家在调控、资金以及政策方法大力扶持商业银行的发展,从而使得商业银行改制上市的速度越来越快,力度也越来越大。与此同时,政府部门对于电子商务的发展也格外的关注,为了增大企业电子商务的交易量,政府运用了财政税收以及利率杠杆等方式来有效的促进企业信息化的创立,从而使得上述目标得以实现。

1.2具有雄厚的资金

    随着商业银行改制后的不断进步,再加之长时间的积累,使得当下商业银行的资本充足率完全符合标准,在资产质量的完善、盈利和抵抗风险的能力以及流动性的管理水准等方面都有了很大的提高,这对于商业银行以后的发展非常重要。

1.3经验丰富

    商业银行,特别是国有的四个大型的商业银行,在长时间的历程中积聚了非常丰富的客户资源以及行业经验,拥有相当丰厚的数据累计和广泛的人脉。

1.4科技体系完备

   只要是大型的商业银行,大都会有自己独有的科技系统,有自己专用的软件开发中心,而且为了保障网上交易和支付的安全性,还会设立针对于电子银行以及电子支付一些所必须的安全认证方法。

1.5风险意识强

    商业银行因为自身所处行业的特殊性以及国家对于此行业监督所提出的要求,使得商业银行对于风险的存在保持着高度的警惕,同时对于风险的控制也有着非常妥善的体系。

1.6服务到位,网点充足

    大规模的商业银行都有充足的网点以及周到的客服系统。

2劣势分析(W)

2.1大企业病症严重

   大规模的银行由于机构庞杂,所以所需要的员工数量也非常多。以国有的四大商业银行为例,就拥有1万家以上的营业网点以及20万以上的员工数量。也正是因为这些原因,这类银行非常容易出现信息不畅、决策缓慢、协调艰难以及固步自封等问题。

2.2管理观念落后

    因为受到传统银行观念以及行业特点的限制,当今银行很少具备拥有市场意识同时目光长远的IT人才。大多数银行职员的思想都无法和市场情况接轨,也不能跟电子商务一起进步。现在银行大多出现中间业务品种稀少的现象,这主要是因为银行的绩效标准无法和时代接轨,使得银行只关注存贷款、批发等常规业务,不关心新产品而造成的。

2.3缺乏IT创新力

    很多银行的创新能力不佳主要是因为只把IT看做是一个对于管理起到辅助功能的工具,仅仅可以满足平时的工作需求,根本就没有认识到IT技术会带来的改革和深远的影响。在商业银行未来的竞争中,网上银行以及网上业务的作用是非常重要的,怎样把常规渠道优势和电子渠道优势完美结合,从而形成一种全新的互联网金融体系是商业银行眼下亟需解决的问题。

2.4电子商务运营管理经验弱

   银行为了实现管理的规范化以及稳定经营,同时顺应电子商务不断创新的发展趋势,从而设立了电子商务平台。相对于传统的电子商务企业来说,银行在电子平台的商业形式等方面受到了很大的限制。再者,银行在电子商务的营销、推广以及管理方面也没有太多的经验。同时,对于长远目标的设定、客户人群的确定以及怎样拓宽业务和市场等方面也容易出现同化的现象。

3机会分析(O)

3.1国家的大力支持

    国家越来越重视电子商务的发展。2012年,有关部门建立起了对于更好的发展电子商务的工作体系,以推动发展、电子认证、网上购物以及交易为中心,确立了一整套完备的政策、规章制度,这对于怎样发展适应中国国情的电子商务体系有着非常重要的作用。

3.2良好的宏观市场

    我国国民经济为保持稳定在缓慢的发展,并且也在不断的进步。整体市场环境较好。根据相关统计表明,我国在2012年有519,322亿元的生产总值,与2011年相比提高了7.8个百分点。国内整年产生的社会消费品金额达到210,307亿元,与2011年相比提高了14.3个百分点,如果忽略价格因素,实际提高了12.1个百分点,最终消费为GDP提供了51.8个百分点。预计我国经济在将来的5-10年见将会迅速稳定的发展,并为电子商务的不断进步提供了良好的基础。

3.3信息技术的发展

    随着科技以及信息技术的不断更新和发展,应用创新面临了新的机会,并具备了宽广的领域。特别是这几年随着手机的不断普及,为那些难以得到网络覆盖的地区带来了新的活力,并为他们带来了便利的互联网应用。手机价格低廉,非常适合偏远农村的居民、低收入人群以及低学历人群的使用。手机简单的操作和极高的性价比,加快了互联网的使用率和范围,为互联网带来了新的创新机遇,更是加快了电子商务的发展速度和创新速度。

3.4电子商务带来的机遇

    银行为达到增加服务途径、实现产品创新以及改革服务模式的目的,可以为客户提供电子银行等更优质的服务。

4威胁分析(T)

4.1政策缺陷

    电子商务因其独特的性质,使其成为了一种极其复杂的工程。它不但需要交易的双方的参与,还需要不同区域的工商管理、税收、银行等机构的参与。所以电子商务需要一个完整的法律法规来约束,并需要体系完善、机构完整、能力全面的协调部门。尽管,我国根据电子商务的发展公布了一些相关法律法规,但是整体上仍不完善,特别是协调不同部门之间的工作方面仍有不足。

4.2网络安全

     起初的电子商务是以开放性为基础的,因为网络资料的可复制性、信息传输通道的可窃听性以及不完善的互联网体系,导致大量信息外泄,以及网上欺诈等各种非法行为横行于网络中,对大多数的网络产生了利益上的损失。尽管互联网的发展迅速,但是人们对自己信息的保护意识却并没有随之提高,因此电子商务在信息安全方面有待提高,需要将自身对信息的保密性和准确性的确认方面进一步的提升,尽可能地降低交易中所存在的风险。

4.3跨界竞争

    电子商务市场是一个竞争激烈的市场,并且其范围也在不断的扩大,程度越来越强烈。特别是非金融领域的电子商务企业的跨界竞争。起初将会是第三方支付平台对传统流程的挑战,然后就是电子商务中出现的网络融资与银行的传统融资方式的对抗,最后将会是移动金融与传统金融之间的对抗。

4.4客户忠诚度

    互联网和电子商务的不断发展,使得客户能够以极低的成本获取资料和信息。互联网中出现的各种分享渠道,将更多的产品信息传递给了客户,并且客户可以非常方便的发现成本较低的商品或代替品。网民与传统的客户不同,他们对新的产品具有非常强的好奇心,并喜欢跟随潮流、渴望平等、希望实现自己的价值,并且随着非金融领域的介入,使得他们对产品的需求更高,导致了他们的忠诚度降低。所以银行目前最大的威胁就是客户的流失。

5 总结

随着信息时代的飞速到来,非常需要银行具备电子商务的能力,另外社会环境为其带来了非常好的机遇。银行需要把握该机遇,来消除社会对其带来的威胁,扬长避短,并发展属于自己的电子商务。利用自身积累的信用度,消除劣势,避免非金融领域带来的危害以及强烈的竞争环境,采用其所发展的电子商务带来的优良机会,将注意力灌注到自己所属的金融领域中,并优化自己的金融产品,将自己的优势发挥最大,为信息时代的人们提供更优秀的产品组合,并满足人们对数字化支付、理财的要求。波特五力模型能够更好的将银行新颖的产品以及服务为电子商务提供更优秀的资源和机遇,增加了其在金融领域的竞争力,而并没有将其参与到非金融领域的无谓竞争中。

参考文献

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[3] 李宇宏.  21世纪的商业银行与电子商务[J]. 重庆职业技术学院学报. 2006(02)
[4] 季冬生著.信息技术与金融发展[M]. 中国金融出版社, 2004
[5] 张进,姚志国编著.网络金融学[M]. 北京大学出版社, 2002
[6] 陈进编.电子商务金融与安全[M]. 清华大学出版社, 2000
[7] 涂春秋.  我国商业银行网上银行业务的核心竞争力研究[D]. 江西师范大学 2013
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