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信贷紧缩政策与个人消费贷款关系

时间:2017-03-12 12:52  来源:未知  阅读次数: 复制分享 我要评论

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随着信贷紧缩政策的实施,个人消费贷款申请的难度提高,企业经营者由于信用度缺乏也无法以较低的利息获得贷款,这使得信用卡套现有很大的需求,信用卡套现成了这些人获得资金的有效途径,使用信用卡的人员主要有私营业主,白领和学生,股民,不同的人使用信用卡的目的也是不尽相同的,白领和学生主要是获得资金进行消费,股民主要是为了获得现金进行投资,这些都使得信用卡拥有庞大的市场,这使得非法套现的机构如雨后春笋般逐渐的兴起,很多人通过开设网店和中介机构帮助他人进行套现来获得不菲的收入。这种趋势随着学期要的不断增加,还将继续蔓延下去。
第二,信用卡提现的金额巨大,这使得套现机构可以获得巨大的利润,我国金融机构对信用卡采取的规定是,如果持卡人对信用卡进行透支是为了消费,那么信用卡是免息的,持卡人如果透支来获得资金只可以获得其中的三成到五成之间,假设信用卡有一万的信用额度,那么可以进行支配的实际金额在三千到五千之间,另外要收取百分之三的交易费,另外要付每天千分之五的利息,持卡人由于提现金额过低,而且还要被收过多的费用,因此选择中介机构进行套现是最便宜的选择,对持卡人非常有吸引力,另外中介机构也可以在套现的金额中获取百分之一到百分之三的费用。
第三,由于市场非常的繁荣,众多的银行开始发放信用卡,使得信用卡的发放没有严格的审核机制,银行之间恶劣的竞争直接导致其对信用卡缺乏严格的监管,这就使得非法套现有机可乘。特别是审批过程中,不能严格遵守程序进行审批,使得办理信用卡过于简单。发卡机构对客户的信息审核较为简单,不能够认真准确的对办卡人的信息进行核查,也无法和办卡人进行面对面的核实,而是仅仅通过身份证或者驾驶证的信息进行办理,通过电话进行核实,这样难以对真伪进行有效的辨识。另外,有些发卡机构对业务进行外包,将发行的费用和信用卡发行的数量进行挂钩,为了发卡的数量使得中介机构自行降低标准进行信用卡的发放,这样加大了信用卡恶意套现的可能性,这些恶意套现行为形成的恶果最终还是需要想、银行进行承担。信用卡如果审核方面不进行严格的把控,势必会对今后的金融诈骗提供便利条件,因此银行需要对信用卡的发放进行严格的审核,来确保不会对金融安全带来威胁。
 
     第四,利用 POS 商户机套现,这个因为不需要进行投资,而且可以获得巨大的利益,使得更多的商户加入到这种非法经营活动中来,另外没有相关的法律制度对这些行为进行约束,缺乏有效的处罚措施,使得这种经营活动更加的猖獗。

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